Teniendo claro cuáles son los principios clave de las finanzas personales, ¿cuál es el balance ideal para unas finanzas saludables?

En el artículo anterior de educación financiera aprendimos sobre los pilares básicos de las finanzas personales, ahora, vamos a ver y aprender sobre el balancede estos pilares para asegurar una salud financiera. 

Ahora, es importante recalcar que esta es una fórmula generalizada, no significa que sea la solución para todas las personas, sin embargo, es un buen comienzo o una buena base para la distribución de recursos personales. 

¿Cuál es la fórmula? 

La fórmula se conoce como el presupuesto 50-30-20. 

¿Cómo funciona? 

Esencialmente lo que esta regla o fórmula hace es que toma los ingresos netos que tenemos, es decir, el dinero que tenemos disponible después de impuestos, y lo divide en 50%, 30% y 20%. 

De ese 100% original que teníamos, 50% está dedicado a necesidades esenciales que tenemos como personas o familias. Esto abarca gastos de comida, vivienda, educación, servicios básicos, etc. Este normalmente es y debería ser el rubro de mayor gasto familiar y por ende el que tiene mayor presupuesto asignado. 

El siguiente 30% está designado para gastos discrecionales o gustos personales. El principio de esta fórmula no se trata de privarnos de cosas que queremos hacer o gustos que queremos darnos, sino de planificarlos de manera que sepamos en dónde estamos poniendo nuestro dinero. 

Por último, el restante 20% está dedicado al cumplimiento de nuestras metas financieras. Estas metas financieras pueden verse como ahorros o el pago de deudas o la creación de un fondo de inversión. 

Como mencionamos previamente, si bien la fórmula está creada en el sistema 50-30-20, es una fórmula variable que puede cambiar dependiendo de nuestras necesidades y realidades personales, pero mantiene el principio básico de la ecuación y el objetivo de lograr nuestra meta de tener el Este es el balance ideal para lograr finanzas saludables.